Thứ Sáu, Tháng Mười 22, 2021
Trang chủKiến ThứcVay Thế Chấp Là Gì ? Nội Dung Và Hình Thức Của...

Vay Thế Chấp Là Gì ? Nội Dung Và Hình Thức Của Vay Thế Chấp Là Gì

(redfin.com) – Là một người mua nhà lần đầu, bạn có thể bối rối hoặc thậm chí hoang mang với quy trình thế chấp. Dưới đây là những điều bạn cần biết về thế chấp và cách thức hoạt động của nó đối với tất cả các bên.

Đang xem: Thế chấp là gì

Cho dù bạn đang mua một ngôi nhà ở Atlanta hay một căn chung cư ở Miami, đây là một quyết định lớn. Từ đầu đến cuối, bạn có thể mất một năm hoặc hơn để lập kế hoạch, tiết kiệm cho khoản tiền trả trước, tìm công ty cho vay, sau đó tìm nhà và đưa ra lời đề nghị cho căn nhà bạn muốn mua.

*
Vay Thế Chấp Là Gì ? Nội Dung Và Hình Thức Của Vay Thế Chấp Là Gì 2

Các khoản vay thế chấp sẽ được nhân viên ngân hàng giải thích khi mở hồ sơ cho vay. (Hình minh hoạ: Joe Raedle/Getty Images)

Tuy nhiên, điều đầu tiên, hãy hiểu thế chấp thực sự là gì và nó hoạt động như thế nào. Tóm lại, thế chấp là một khoản vay từ một tổ chức cho vay để trang trải việc mua nhà. Ngân hàng hoặc tổ chức cho vay giữ giấy tờ nhà để thế chấp cho khoản vay. Thế chấp còn được gọi là “quyền cầm giữ tài sản,” hoặc đôi khi được gọi là “quyền đòi tài sản.”

Bạn có thể bắt đầu bằng cách sử dụng máy tính thế chấp trực tuyến hoặc đến với ngân hàng của bạn hoặc một công ty cho vay thế chấp khác để bạn biết mình có thể chi trả những gì về khoản thanh toán thế chấp. Điều này cũng sẽ giúp bạn hiểu bạn có thể cần tiết kiệm bao nhiêu cho khoản trả trước.

1-Khoản vay thế chấp có 3 thành phần

Tiền gốc: Nguyên tắc là chênh lệch giữa giá mua cuối cùng của căn nhà và số tiền trả trước của bạn. Ví dụ, nếu bạn trả trước $20,000 cho ngôi nhà bạn định mua với giá $200,000, khoản vay chính của bạn sẽ là $180,000.

Lãi suất: Lãi suất của khoản vay là số tiền bạn trả cho ngân hàng hoặc công ty cho vay để đổi lấy việc cung cấp và phục vụ khoản vay. Số tiền này dựa trên lãi suất của khoản vay, sẽ thay đổi tùy thuộc vào thời hạn và loại khoản vay.

Trả trước: Khoản trả trước là số tiền bạn trả trước, tại thời điểm giao dịch mua, như là khoản lãi tài chính trực tiếp của bạn đối với căn nhà.

Khi bạn thanh toán thế chấp hàng tháng đều đặn, mỗi khoản thanh toán bao gồm lãi suất hàng tháng trên số dư nợ chưa thanh toán và một số tiền trả bớt gốc. Khi số tiền gốc của bạn cao vào thời điểm bắt đầu khoản vay, phần lớn khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ được chuyển thành việc trả lãi. Một số người trả một số tiền bổ sung vào tiền gốc để trả ít tiền lãi hơn trong suốt thời hạn của khoản vay.

2-Các chi phí bổ sung bao gồm trong khoản thanh toán thế chấp

Là chủ nhà, bạn phải chịu trách nhiệm về các chi phí khác, ngoài khoản thanh toán thế chấp, chẳng hạn như thuế tài sản, bảo hiểm chủ nhà và có thể là bảo hiểm thế chấp tư nhân. Một số người chọn ràng buộc các khoản thanh toán này vào khoản thế chấp của họ, thay vì thực hiện các khoản thanh toán riêng biệt. Sau đó, ngân hàng thực hiện một khoản thanh toán trọn gói để đảm bảo chủ nhà tuân thủ các nghĩa vụ này.

-Thuế bất động sản: Chính quyền quận và thành phố của bạn đánh thuế tài sản đối với nhà và đất của bạn, những khoản thuế này sẽ được tài trợ cho trường học, đường xá và các dịch vụ khác của chính quyền địa phương.

Xem thêm: Ứng Dụng Blued Là Gì Và Tại Sao Nó Lại Chạy Trên Máy Mac Của Tôi?

-Bảo hiểm chủ nhà: Bạn có thể mua bảo hiểm chủ nhà thông qua nhà cung cấp bảo hiểm mà bạn chọn. Bảo hiểm này bao gồm hầu hết hoặc toàn bộ chi phí nếu bạn gặp thiệt hại lớn về tài sản hoặc mất mát, chẳng hạn như hư hỏng mái nhà do bão hoặc sửa chữa hoặc xây dựng lại sau hỏa hoạn. Công ty cho vay sẽ yêu cầu bạn phải có bảo hiểm chủ nhà.

 -Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI): Nếu khoản trả trước của bạn ít hơn 20%, công ty cho vay của bạn có thể yêu cầu bạn có bảo hiểm thế chấp tư nhân cho đến khi bạn có được 20% vốn chủ sở hữu nhà, thường có nghĩa là bạn sẽ cần trả hết 20% khoản vay mua nhà ban đầu. Bảo hiểm này bảo vệ công ty cho vay trong trường hợp bạn không trả được nợ.

Bạn có nhiều sự lựa chọn. Bạn có thể và nên tìm hiểu xung quanh để có mức giá và kế hoạch thanh toán tốt nhất. Thậm chí, bạn có thể tìm thấy các chương trình loại bỏ các yêu cầu PMI hoặc cho phép bạn mua nhà mà không cần trả trước.

3-Hai loại thế chấp cơ bản, lãi suất cố định hoặc lãi suất có thể điều chỉnh

Một khoản thế chấp theo lãi suất cố định duy trì cùng một khoản thanh toán gốc với lãi suất được ấn định trong thời hạn vay. Những công ty cho vay đưa ra những khoản thế chấp này với thời hạn 30 năm hoặc 15 năm. Đối với khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm, bạn sẽ phải trả nhiều hơn trong suốt thời gian của khoản vay vì bạn sẽ trả lãi suất trong suốt thời gian của khoản vay, nhưng khoản thanh toán thế chấp hàng tháng sẽ vẫn giữ nguyên miễn là bạn có khoản vay. Đối với khoản vay lãi suất cố định trong 15 năm, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ cao hơn, nhưng mỗi khoản thanh toán sẽ nhiều hơn áp dụng cho khoản tiền gốc phải trả cho căn nhà trong 15 năm. Tổng số tiền lãi bạn phải trả sẽ ít hơn.

Khoản thế chấp có lãi suất điều chỉnh (ARM) có lãi suất thay đổi theo thời hạn cho vay. Một ARM thường thực hiện một mức lãi suất thấp hơn trong vài năm đầu tiên nhưng sau đó sẽ điều chỉnh sau một khoảng thời gian đã định, thường là 5 năm, thành một mức lãi suất mới gắn với lãi suất thị trường. Người mua nhà lần đầu có thể được hưởng lợi từ khoản thanh toán thế chấp thấp hơn trong vài năm đầu, nhưng phải đối mặt với rủi ro lãi suất này sẽ tăng khi đến ngày điều chỉnh.

4-Các khoản thế chấp có lãi suất cố định và có thể điều chỉnh là cơ sở cho các chương trình cho vay cụ thể

-Đối với những người vay đủ điều kiện, khoản vay của Cơ Quan Quản Lý Nhà Ở Liên Bang hoặc khoản vay của FHA cho phép khoản tiền trả trước thấp hơn, thường chỉ yêu cầu 3.5%. Đây có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho nhiều người mua nhà lần đầu hoặc những người mua nhà có ít tiền trả trước. Tuy nhiên, vì bạn không trả trước tiêu chuẩn 20%, công ty cho vay của bạn sẽ yêu cầu bạn trả tiền cho PMI.

-Khoản vay dành cho Cựu Chiến Binh hoặc VA được cung cấp cho bất kỳ ai đã phục vụ hoặc hiện đang phục vụ trong quân đội Hoa Kỳ. Bạn phải phục vụ 90 ngày liên tục trong thời chiến, 180 ngày liên tục trong thời bình hoặc sáu năm trong lực lượng dự bị để đủ điều kiện. Các khoản vay này thường không yêu cầu trả trước và không yêu cầu PMI, và đi kèm với lãi suất hợp lý.

Xem thêm: Tổng Hợp Cách Làm Các Món Ăn Vặt Ngon, Tổng Hợp Cách Làm Các Món Ăn Vặt Tại Nhà

-Người mua ở các vùng nông thôn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay của Bộ Nông Nghiệp Hoa Kỳ hoặc USDA. Các khoản vay này cũng không yêu cầu trả trước. Họ có lãi suất hợp lý, thu nhập và vị trí của bạn sẽ quyết định xem bạn có đủ điều kiện hay không.

Thế chấp là một cam kết lớn. Khi bạn hiểu thế chấp hoạt động như thế nào và những lựa chọn nào có sẵn cho bạn, bạn có thể bắt đầu nói chuyện với công ty cho vay sau khi bạn tìm hiểu xung quanh để chọn khoản vay phù hợp nhất với hoàn cảnh cá nhân của bạn. (Ng.Tr)

RELATED ARTICLES

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây

Most Popular

Recent Comments